물가는 치솟는데 금리는 떨어져
물가는 하루가 멀다 하고 치솟는데 시장금리는 오히려 계속 떨어지고 있습니다. 올 들어 난방비에다 택시비, 고추장, 조미료 등 각종 생필품에 이르기까지 가격이 줄줄이 뛰고 있지만 반대로 은행 예, 적금 및 대출 금리는 하향 안정세로 접어들었습니다.
고금리에 따른 경기침체를 우려한 정부가 은행 들을 상대로 금리 인하 압박에 나선 탓입니다. 투자자도 혼란스럽기는 마찬가지입니다. 전문가들은 국내뿐 아니라 글로벌 경제의 불확실성이 여전히 남아 있는 만큼 위험자산을 무작정 확대하기보다 달러, 예적금 등 방어적인 투자를 통해 리스크 관리에 나설 필요가 있습니다.
한국은행이 최근 발표한 2월 소비자동향조사에 따르면 기대인플레이션율은 4.0%로 1월(3.9%)보다 0.1%포인트 상승했습니다. 기대인플레이션율은 향 후 1년간 물가가 얼마나 오를 것인지 소비자들의 전망치를 나타내는 통계 지표입니다. 기대인플레이션율은 지난해 12월 3.8%까지 떨어졌으나 올 들어 2개월 연속 상승했습니다.
가스비, 택시비, 등 생활 물가도 크게 올랐습니다. 가스 요금이 지난해 30% 이상 뛰면서 1~2월 난방비 폭탄 고지서가 날아 왔고 전기요금도 kWh당 13.1원 인상됐습니다. 서울 택시 기본요금도 2월1일부터 3800원에서 4800원으로 올랐습니다. 고추장 및 조미료 제품의 공장 출고가도 최대11% 인상되면서 대형마트나 편의점 매대 판매가 역시 일제히 상승했습니다.
반면 은행 금리는 이와 반대로 가고 있습니다. 지난달 27일 기준 4대 은행 정기예금(1년)대표 상품 금리는 연3.6~3.7%로 한은 기준금리(연3.5%)보다 고작 0.1~0.2%포인트 높은 수준에 그쳤습니다. 지난해 11월 일부 예금 상품금리가 연5%를 웃돌았던 것과 비교하면 큰 폭의 하락세입니다.
대출 금리도 마찬가지입니다. 5대 은행의 변동형 주택담보대출 금리는 연4.53~6.42%(지난달 24일기준)로 상단 금리가 연8%까지 육박했던 석 달전 보다 1~2%포인트가량 떨어졌습니다. 금융권 관계자는 올 들어 자금 시장이 안정화 된 데다 중소기업, 소상공인 등 취약계층의 이자부담이 커지면서 금융당국이 은행 등 금융회사에 금리 인하를 압박한 영향이 크다며 당분간 이같은 예금, 대출 금리의 동반 하락세가 이어질 가능성이 높다고 예상했습니다.
불확실성의 시대 어떻게 대비할까
이 같은 상황에서 대출이 필요한 예비 차주들은 고민이 깊을 수밖에 없습니다. 고민이 깊을 수밖에 없습니다. 고정금리 대출과 변동금리 대출 가운데 무엇을 선택해야 할지 판단이 쉽지 않기 때문입니다. 현재 변동형 주담대 금리는 최저 연4.53%지만 고정형은 연4.30%로 금리 차가 0.23%포인트에 불과합니다. 단순히 변동성을 최소화하기 위해서라면 고정형을 선택하는게 옳지만 향후 금리의 추가 하락 가능성을 감안해 변동금리 대출이 더 유리할 것이란 분석도 나옵니다.
이미 주담대를 받았다면 주택금융공사가 취급하는 특례 보금자리론은 기존 보금자리론에 안심전환대출과 적격대출 등 정책 모기지를 통합한 상품으로 1년간 한시적으로 운용됩니다. 9억원 이하 주택을 담보로 최대 5억원까지 대출받을 수 있습니다.
금리도 연 4.15~4.45%(우대형)로 시중은행 상품 대비 저렴한 수준입니다. 금리가 낮아지긴 했지만 향후 경기 불확실성을 감안해 만가기 6개월 이하로 짧으면서도 상대적으로 짭잘한 이자를 주는 은행 예,적금 상품도 추천할 만합니다. 중도 해지해도 약된 이자를 주는 자유 해지 정기예금도 인기를 끌고 잇고, 하루만 맡겨도 쏠쏠한 이자를 받을 수 있는 수시입출식 파킹통장 금리가 잇달아 상품으로 떠오르고 있으니 필요에 맡게 이용하실 수 있을 것 같습니다.
물가는 오르는데, 내 월급은 줄어드는 상황이 눈앞에 있으니 정말 살기가 팍팍하다고 느껴집니다. 그러나 위기속에 늘 기회가 있듯이 긍정적으로 생각의 변화를 주어, 기회를 잡을 수 있는 공부를 열심히 해야겠다고 생각이듭니다. 불확실성의 시대에 살아가기 위해선 대안은 책읽기와 글쓰기 그리고 실행에 있다는 생각이 들어 하루 하루 계획적으로 시간을 집중해서 사용 해봐야 겠습니다.
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